央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》已有半個(gè)多月,昨日記者走訪多家銀行獲悉,央行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策已在多家銀行落地,工行、建行、華夏銀行等多家銀行均確定在北京正式落地實(shí)施“首套房認(rèn)定”政策。但具體實(shí)施的房貸利率優(yōu)惠方面,雖然有銀行表示已經(jīng)向總行申請(qǐng)“九折優(yōu)惠”,但大多數(shù)銀行依然采用基準(zhǔn)利率。
　　“對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房,分行可執(zhí)行首套房貸款政策。”昨日,華夏銀行明確表示,為進(jìn)一步改進(jìn)房地產(chǎn)金融服務(wù),積極支持合理個(gè)人住房貸款需求,華夏銀行執(zhí)行房貸政策:對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例可為30%,貸款利率下限可為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,具體由分行依據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況決定。
　　華夏銀行并不是第一家明確執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)房貸新政的銀行。此前,包括中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和招商銀行等多家銀行均做出類(lèi)似表態(tài)。昨日,一家國(guó)有大行北京分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人也明確告訴記者,目前北京分行方面已經(jīng)全面執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策。“只要是購(gòu)房人提供相應(yīng)的材料,符合監(jiān)管條件的,均可以按照首套房進(jìn)行認(rèn)定,最低首付比例可以達(dá)到三成。”
　　“不少銀行都表態(tài)了,說(shuō)貸款利率下限可為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,但我問(wèn)了一圈,還沒(méi)有一家銀行能夠給到7折利率。”購(gòu)房人徐先生表示,“7折優(yōu)惠”目前在市場(chǎng)上依然是鏡花水月,盡管購(gòu)房人十分期待,卻難覓其蹤。對(duì)于購(gòu)房人的期待,銀行方面心知肚明,但7折的慷慨恐怕難以再現(xiàn)。
　　“目前在北京的房貸都還是按照基準(zhǔn)利率計(jì)算。但是我們已經(jīng)把報(bào)告打給了總行,針對(duì)一些資質(zhì)優(yōu)良的客戶,希望能夠申請(qǐng)到9折利率優(yōu)惠。7折?真的做不到,這是虧錢(qián)的。”昨日下午,一家國(guó)有大行北京分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人明確表示,9折優(yōu)惠利率或可期,但7折優(yōu)惠確實(shí)不太可能。
　　銀行業(yè)分析師也認(rèn)為,鑒于商業(yè)銀行存貸比考核尚未放松、資金成本仍處于高位,再加上房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇,所以央行新政中所提到的7折利率優(yōu)惠更偏向于政策指導(dǎo),銀行落實(shí)起來(lái)十分困難,年底出現(xiàn)幾無(wú)可能。
　　“就算國(guó)有大行也不太可能給首套房貸七折利率,除非不講收益。”融360信貸專(zhuān)家徐瑾認(rèn)為,即使有所謂的“7折利率”,也可能會(huì)附加諸多苛刻的限制條件,對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)依然是“看得見(jiàn)卻摸不著”。但是銀行在落實(shí)新政時(shí)很可能會(huì)在當(dāng)前的水平上適當(dāng)下調(diào)房貸利率,出于盈利性的考慮,9折或?yàn)榈拙€。
　　值得注意的是,華夏銀行昨天宣布其房貸新政細(xì)則表示,將積極爭(zhēng)取通過(guò)發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)等多項(xiàng)措施籌集資金,用于增加首套自主性和改善型普通自住房貸款投放。這是房貸新政以來(lái)銀行首次公開(kāi)提及發(fā)行MBS。
　　所謂MBS,即住房抵押貸款證券化,指銀行把貸出的住房抵押貸款中符合一定條件的貸款集中起來(lái),形成一個(gè)抵押貸款的資產(chǎn)包,利用這個(gè)資產(chǎn)包定期發(fā)生的本金及利息的現(xiàn)金流入發(fā)行證券,并由政府機(jī)構(gòu)或政府背景的金融機(jī)構(gòu)對(duì)該證券進(jìn)行擔(dān)保。發(fā)行券商會(huì)將這個(gè)過(guò)程所產(chǎn)生的本金與利息支付給MBS的投資者。