每到年終，隨著年終獎(jiǎng)的發(fā)放，銀行都會(huì)引來(lái)一波提前還貸高峰，只是今年的提前還貸額和還貸客戶都大大超過(guò)了往年。而新增貸款的乏力，更讓這個(gè)“常規(guī)”現(xiàn)象對(duì)銀行房貸業(yè)務(wù)的打擊，勝于以往任何年度。經(jīng)過(guò)對(duì)提前還貸者的分析，銀行業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，今年的提前還貸潮中，部分還貸者占了大多數(shù)，這些人往往都是自住購(gòu)房者。

　　12月31日已經(jīng)臨近，

受到明年1月1日調(diào)息的影響，各銀行負(fù)責(zé)提前還貸的工作人員最近忙得不亦樂(lè)乎。一家國(guó)有銀行黃浦支行相關(guān)工作人員表示，最近到支行申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的客戶非常多，提前還貸的咨詢電話成了“熱線”，由于來(lái)不及辦理，已經(jīng)排到明年。

　　另一家國(guó)有銀行上海市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，該行近兩個(gè)月的提前還款確實(shí)有所放量，且有一個(gè)很明顯的特點(diǎn)———筆數(shù)多金額少，一次性把余款還完的并不多。

　　該負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)衲?月份央行出臺(tái)了房貸新政后，提前還貸量就一直居高不下，剛開(kāi)始以一次性還清的占大多數(shù)。據(jù)其透露，一次性還清的房貸多有交易背景，其還貸原因并非房貸利率即將上漲，而是因?yàn)橥顿Y者對(duì)樓市預(yù)期發(fā)生了變化，急于將房產(chǎn)出手，一次將貸款還清，相關(guān)手續(xù)較為簡(jiǎn)便。

　　房貸新政頒布數(shù)月來(lái)，由于房產(chǎn)交易量一直低迷，一次性還清的房貸量已經(jīng)下降，表明部分有能力抽身的投資客已經(jīng)離場(chǎng)。而部分提前還款量逐步上升，目前已占到大部分，其中很多客戶的提前還款額尚不足10萬(wàn)元。“部分提前還貸的客戶多為自住者，在其力所能及的情況下盡量提前還款以減輕利息負(fù)擔(dān)。”他說(shuō)。

　　“提前還貸最高峰一般出現(xiàn)在春節(jié)前后。”一家股份制銀行上海分行相關(guān)人士表示，雖然很多企業(yè)會(huì)在12月發(fā)一筆獎(jiǎng)金，但所謂的年終紅包要等到春節(jié)前。提前還貸每年年終都會(huì)放量，但今年的房貸業(yè)務(wù)低迷，貸款新投放量劇減，所以提前還貸對(duì)房貸余額的影響非常大。

　　上海地區(qū)的房貸余額已經(jīng)持續(xù)半年呈負(fù)增長(zhǎng)，全年房貸余額只增長(zhǎng)200億元左右，不到去年的30%。這位負(fù)責(zé)人預(yù)測(cè)，明年1月份提前還貸量應(yīng)該還會(huì)增加，因此可能會(huì)在當(dāng)月迎來(lái)房貸余額負(fù)增長(zhǎng)頂峰。

　　該人士還表示，年終提前還貸量增多也不完全是因?yàn)槟杲K獎(jiǎng)，很多客戶在銀行都既有貸款，又有存款，只是大多習(xí)慣在年終盤(pán)點(diǎn)家底，將部分余錢(qián)用作提前還貸。

　　提前還貸是銀行所不愿看到的現(xiàn)象，卻沒(méi)什么良方緩解，只能在明年的房貸利率政策優(yōu)惠上做文章。據(jù)了解，各銀行都對(duì)3月21日前放貸的老客戶執(zhí)行利率下限5.508%，試圖降低提前還款量。“5.508%與以往的5.31%差別不大，客戶并不用急著還款。”上述人士表示。

　　很多銀行也告誡客戶，“提前還貸后再貸款成本會(huì)增加”，希望通過(guò)理性說(shuō)服的方式來(lái)降低提前還款量。但工行上海市分行方面對(duì)此并不同意，該行最近推出了個(gè)人授信循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，在一定的額度內(nèi)可以將已經(jīng)歸還的部分房貸再借出來(lái)，無(wú)需再提供其他抵質(zhì)擔(dān)保。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，提前還貸是“堵”不住的，給了客戶充分“借、還”的自由，倒會(huì)帶來(lái)新的貸款業(yè)務(wù)。